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住宅ローンの手続きの流れ

住宅ローンを利用する時ってどんな手続きがあるんだろう?
どんな書類を揃えなくっちゃならないの?
そんな疑問もここで解決!

※手続きの流れ、必要書類等は一般的なものを記載しております。金融機関、申込者の条件により異なる場合がありますので、ご利用になる金融機関にご確認をお願いします。

購入申込手続き
購入申込書記入
申込証拠金支払
売買契約
売買契約書記名押印
内覧会
残金決済・引渡し
事前審査
事前審査申込書記入
<給与所得者>
・源泉徴収票
・健康保険証
・役員の場合は決算書
など
<個人事業者>
・確定申告書(コピー)
・健康保険証
など
内定
住宅ローン本申込み
住宅ローン借入申込書記入
団体信用生命保険申込書兼告知書記入
<給与所得者>
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・健康保険証
・住民票
・印鑑証明書
・役員の場合は決算書
など
<個人事業者>
・納税証明書(その1)(その2)
・確定申告書(コピー)
・健康保険証
・住民票
・印鑑証明書
など
審査
融資決定
金銭消費貸借契約(ローン契約)
金銭消費貸借契約書記名押印
・住民票
・印鑑証明書
・健康保険証
・口座振替用通帳
など
提携ローン
融資実行
所有権移転登記
抵当権設定登記
提携ローン
所有権移転登記
抵当権設定登記
融資実行
住宅ローン返済開始
注意事項
※売買契約後に事前審査を行う場合もある
※既存借入も正直に記入
※金融機関は借入情報の個人信用調査を行う
※内定以降に新たな借入により融資不可能の場合はローン特約は適用されない
※団体信用生命保険加入不可による否決の場合は、ローン特約が適用される
※提携ローンは売主の口座へ実行され、非提携ローンは購入者の口座に実行された後、売主へ送金する

※非提携ローンは登記申請が先行するため、旧住所での登記となる

知っ得情報

個人信用情報調査

金融機関は信用情報機関に対して、住宅ローン借入希望者の過去の借入情報を照会し、その人に住宅ローンを貸しても良いかどうかの審査をします。多くの金融機関は3〜4社の信用情報機関の情報を利用しています。
信用情報機関は全国銀行個人信用情報センター株式会社シー・アイ・シー株式会社シーシービー株式会社テラネット全国信用情報センター連合会加盟の個人信用情報機関の5つがあり、他の金融機関で借り入れたローンや消費者金融からの借り入れ、クレジットカードの利用状況まで過去の借入情報や事故情報が登録されています。

そのため、他にローンはないと嘘の申告をしても、現在の借り入れ状況は住宅ローンを申込んだ金融機関にわかってしまうのです。事前審査や住宅ローン借入申込書には既存の借り入れ情報を記入する欄があります。返済計画がギリギリだからといって既存のローンを申告しない方もいます。しかし、信用情報照会で既存のローンが判明した場合には、「既存のローンを隠していた」と金融機関にとって印象が悪くなってしまうため、正直に申告しなければならないのです。

また、信用情報機関では金融機関からの信用情報の照会回数も確認することができます。照会回数が多い場合、金融機関は「他の金融機関でローン否決されたから、うちの銀行に申込んだんだ」と判断されかねません。そのため、融資基準がギリギリの方は融資条件が厳しい金融機関は最初から避けた方が良いといえます。

信用情報の照会は金融機関が借入申込者の同意を得ず勝手に情報を入手しているわけではありません。申込書には「個人情報利用に関する同意」という文章が載っており、それに「同意します」と申込者が署名押印した上で照会しています。すなわち同意しない方はローンの申し込みはできないということです。

信用情報の照会は金融機関に限っているわけではありません。自分のどのような情報が登録されているのか知りたければ、本人が信用情報機関に出向き、情報開示を申請すれば「登録情報開示報告書」をもらえます。
住宅ローンの申し込みは一生の内で何度もあるものではなりません。この機会に一度情報開示を申請してみてはいかがでしょうか?

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